商业车险是如何计算公式

1. 商业车险费用的基本构成

商业车险的费用由三部分构成，分别是车辆损失险、第三责任险和车上人员险。

（1）车辆损失险

车辆损失险是商业车险中最重要的部分之一，主要是为了保障车辆本身在自然灾害和人为意外中的损失。其保费计算方式主要根据车辆年份、品牌型号、排量、性质、车辆状态以及使用性质等方面进行计算，针对不同的车辆保值情况，保费的商业车险费率也有所不同。

比如，一辆3年新的车辆，保险金额为20万元，按照平均保值率的百分之7计算，商业车险费用为20万元×7% = 1.4万元。

（2）第三责任险

第三责任险是商业车险中的一种重要保障，主要是保障车主对于第三方造成的财产损失和人身伤亡负责。其保费计算方式主要根据车辆品牌型号、排量以及行驶区域等方面进行计算。

比如，一辆轿车在城区行驶，年保费为1000元左右，而如果在外地行驶，年保费则会上涨30% - 50%左右。

（3）车上人员险

车上人员险主要是为了保障车主和乘客在车祸中受伤或身故的风险，包括乘客意外伤害保险和司机意外伤害保险两种保险。其保费计算方式主要根据车辆座位数、车辆品牌型号、排量和保险金额等方面进行计算。

2. 商业车险费用计算公式

商业车险费用计算公式主要是针对车辆损失险和第三责任险的，其具体计算方式如下：

（1）车辆损失险费用计算公式

商业车险费用 = 车辆商业险投保金额×车辆损失险费率

车辆商业险投保金额：即车辆保险金额，以万元为单位。

车辆损失险费率：即车辆商业险费率，按不同地区、品牌型号、用途、年份、车辆状态和车辆用途等进行划分，各保险公司不同，费率也不同。

（2）第三责任险费用计算公式

商业车险费用 = 车辆商业险投保金额×第三责任险费率

车辆商业险投保金额：即车辆保险金额，以万元为单位。

第三责任险费率：主要是根据车辆的品牌、型号和销售地区等相关信息进行测算得出的，不同的车辆第三责任险费率不同。

3. 商业车险费用计算因素影响

商业车险费用的计算方法涉及到多个因素，这些因素将对商业车险的费用计算产生不同的影响。

（1）车辆使用性质

商业车险对于车辆不同的使用性质采取不同的费率，私人用车的费率要低于营运用车的费率。商业车险保险公司认为，营运车辆的使用频率更高，工作时间更长，道路行驶时间也更长，因此保险风险更大，保费也要相应上涨。

（2）车辆品牌型号

车辆品牌型号对商业车险的费用计算也有很大的影响。车辆的品牌型号不同，相应的维修费用、零部件费用、保养费用等也会存在很大差距，因此商业车险保费也会相应有所不同。

（3）车辆驾驶人员情况

车辆驾驶人员情况也是影响商业车险费用的因素之一，如果保险人的驾驶记录良好，那么相应的商业车险保费就会比较低，反之则需要支付更高的保费。

4. 总结

商业车险费用的计算方式是由车辆损失险、第三责任险和车上人员险构成的，其主要的因素包括车辆使用性质、品牌型号和驾驶人员情况等方面。商业车险的费率由保险公司依据车辆基本情况来划分，不同的车辆保险费率也存在巨大差异。

因此，车主在购买商业车险时，需要了解清楚商业车险费用计算方式，选择适合自己的保险公司，以及在购买保险前对车辆情况进行详细了解，才能在真正需要保险赔偿时，得到更好的保障。