基金定投常见问题解答!

2020-07-17 00:05:17    编辑:财不理小编   阅读:45次   点赞:13次
 

一问:定投该选什么基金?


截止今年7月底,公募基金数量已经突破6000只,普通投资者估计选择困难症都要犯了。关于公募基金怎么选,利得投教小课堂此前推出一期选基攻略(可点击温习),定投选基也可参考其中的思路,如果还是觉得脑袋大,那么可以直接在指数基金里开选。为什么这么说呢?


先抛出结论:指数基金与定投天生是一对。


定投原本就适合“不熟悉资本市场,没有时间和精力去挖掘超越市场的机会”的普通投资者,其目标是跟上某一类资产的平均收益率,这与指数投资分享市场平均收益的理念不谋而合。


指数基金属于被动型投资,对基金经理的主动管理能力依赖性较小,透明、稳定,不易被操纵,也更适合马拉松赛跑式的定投。而且长期来看,指数基金的收益率甚至是比大部分主动管理基金高的。股神巴菲特就曾说过:“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”


此外,主动管理基金的费用通常高于被动管理的费用,指数型基金的购买费用相对较低。不要小看低的这一点费用,对于以“年”计的定投,1个点差异,可是指数级的复利差异!


把范围限定在指数基金之后,如何选择具体的指数基金品种呢?以定投收益率来衡量的话,可以把握以下两点:


1. 高波动


高波动的指数基金就像弹力球,跌得越狠,积聚的能量越多,弹跳得也越高。定投高波动性指数基金,在长期过程中,能够在低位获得更多的份额,在之后的反弹中,得到更多的涨幅。因此,在同等情况下,选择一只波动更大的指数基金定投通常能收获更高的收益率。


2. 高成长性


选择高波动性的指数赚钱的概率相对更高,但要知道,如果一个指数长期下跌,那么即使高波动,也无济于收益——高成长性很重要!在反弹行情或者牛市里,成长性好的指数获益会更多。从这个意义上来说,作为孵化科技型、成长型企业的摇篮的创业板值得关注,创业板指数基金是值得考虑的定投基金选择对象。  


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二问:每月定投多少钱合适?


定投和一次性投资的区别,用来定投的钱,通常是结余的闲钱、轻易不用的长钱或稳定的未来收入(如,每个月定时发放的工资)。那么具体定投多少钱合适呢?这个问题我们分人来讨论。


忙碌的上班族,大忙人,投资小白


对于这些人群,确定定投金额首先需要确定一个合适的“基准金额”。每个人的收入和支出不同,月结余也不同,定投金额没有的标准,但有一个可以遵循的基本原则:每期的定投金额不影响日常生活。一般来说,占每月固定收入的10%~20%为佳。


在定投开始的几个月,可以做些金额调试,直至确定最适宜的金额:如果开通定投后生活质量有所降低,可以考虑调低金融,如果刚好不影响生活质量,那么这个金额应该就是适合你的“基准金额”。


在未来,如果工作顺利升职加薪,又或者开支加大或不幸减薪,定投的基准金额都可以适当进行相应的提高或调低。


有投资经验,愿意花时间精力研究的同学


对于定投来说,更好是在市场低迷的时候坚持定投,摊薄投资成本,在市场回升时择时止盈退出。


所以,对于了解股市,愿意花时间精力投资的同学来说,如果能在熊市主动增加定投金额,多攒低价筹码,那么成本就能摊得更薄,在市场回暖后,定投收益也会更高。温馨提醒,加大筹码也要量力而行哦,切勿让定投影响了你的生活质量。


此外,现在各大买基渠道包括基金公司、银行、一站式综合基金交易平台都有推出“智能定投”。“智能定投”的逻辑在于,根据指数均线判断市场强弱,并根据判断结果智能地调整投资金额。当指数低于该指数均线时,增加投资金额;反之减少投资金额。感兴趣的同学也可以一试。


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三问:什么时候开始定投,定投多久更好?


定投的优点之一是无需择时。“种一棵树更好的时间是十年前,而后是现在”,定投也是如此。


依据“微笑曲线”,熊市进入,牛市止退出是更好的时间安排。但谁能准确把握这个时间点呢?而只要把时间线拉得足够长,就能够经历完整的牛熊。因此,如果能长期坚持定投,进场的时间其实不用纠结。


那定投多久更好呢?


上证综指和深证成指的牛熊周期时长大致在2~6年的范围内,以此来作为一次定投的期限参考,便能极大概率地经历一个牛熊周期,在跌时积累“低价”份额,在涨时止盈退出,落袋为安。


此外,还可以通过设置止盈点来把握定投期限,即确定好一个出场的价格指标,当收益率达到止盈点时,就严格执行卖出离场。


关于定投 谨记五点


1. 定投是长期投资,一般来说,选择高波动、高成长、高景气的股票型指数基金产品为佳。


2. 定投的金额应以不影响生活质量为原则。


3. 定投要趁早。


4. 定投需要和时间做朋友,投资周期以3~6年起为佳。


5. 定投进场无需择时,离场要适时,更好在牛市及时止盈退出。


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