基金定投收益一直下跌我要取消定投吗?

时间:2023-11-18 15:54:18    阅读:88

基金定投收益一直下跌我要取消定投吗?

 

1. 定投的优势

定投是一种长期持有基金的策略,相较于一次性购买基金,定投可以实现分散风险、定期把握低位买入的机会、降低情绪波动等作用。此外,定投可以更好地培养理性投资的习惯,避免盲目跟风以及情绪化的投资决策。

1.1 分散风险

通过定期投资,我们可以将资金分摊到不同的时间点和基金中,降低单一时间点集中投资所带来的风险。这是因为不同时间点的基金净值会有所差异,有些时候我们买入会遇到高点,有些时候我们买入会遇到低点。而对于分散投资的定投策略,这种波动性会被摊平,降低风险。

1.2 定期把握低位买入的机会

在基金投资中,低位买入可以获得更大的投资回报。因此,在下跌市场中,通过分散投资的定投策略,我们可以更好地把握低位买入的机会,实现平均成本投资。这可以降低我们的持仓成本,增加长期投资回报率。

1.3 降低情绪波动

定投可以帮助我们避免盲目跟风、情绪化的投资决策。因为定投是一个长期计划,我们不需要及时跟随市场,也不需要频繁买卖基金。通过定期投资,我们能够降低情绪波动,避免过度悲观或乐观的情绪影响投资决策。

2. 定投的劣势

定投策略也有其劣势。在特定市场条件下,可能会导致定投策略的收益不如一次性购买。同时,对于短期内市场大幅震荡的情况,定投策略的收益也会相应受到影响。

2.1 收益不如一次性购买

在牛市中,一次性购买基金可能会获得更高的投资回报。这是因为牛市中基金的净值上涨,而一次性购买可以更快地享受收益。

但在熊市中,定投策略的收益却可以比一次性购买基金更好。

2.2 短期内市场大幅震荡

在市场短期内大幅波动的情况下,定投策略的表现不如其他策略明显。短期内,市场大起大落的情况下,分散投资的效果并不显著,反而可能降低投资的收益。

3. 定投的取消

当基金定投收益率一直下跌时,是否应该取消定投计划呢?

3.1 是否取消定投需要根据市场环境综合考虑

不同的市场环境下,定投策略的优势和劣势不同。

在长期看来,牛市和熊市会交替出现,定投可以较好地平衡投资回报和风险。因此,在市场波动时,也要根据市场情况综合考虑是否取消定投计划。

3.2 收益下跌是否是正常波动还是基金存在问题

当我们在定投基金的过程中,如果发现基金总体表现不如其他基金、指数或同类基金,这时可能需要考虑是否存在基金管理的问题。

但平时短期波动过程中,基金的收益率下跌是正常的。

3.3 是否可以调整投资的基金类别

另外,有时我们可以通过调整基金类型来调整投资策略。不同的基金类型有不同的收益和风险特征,我们可以根据市场情况和自身投资需求调整基金类型,更好地实现投资目标。

4. 总结

定投基金是一种长期的投资策略,需要在市场长期的波动下持续实施。当基金定投收益率一直下跌时,我们可以通过市场环境、基金管理、基金类型等多方面综合考虑是否调整投资策略,只有经过科学的分析和判断才能实现更好的投资回报。

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