基金定投后成本怎么算

时间:2023-11-19 14:30:19    阅读:122

基金定投后成本怎么算

 

一、什么是基金定投?

基金定投是指投资者每月定期投入一定金额的资金购买基金,实现长期持有并通过定期投资实现合理收益的一种投资方式。通俗点说,就是将一定金额的资金分散购买基金,以规避单一投资的风险。

1.1 基金定投的优点

分散风险:基金定投的本质是分散投资风险。通过定期购买基金,在不同点位时段均摊买入基金份额,降低风险。

习惯长期持有:基金定投需要持续、长期进行,长期投资能够让您更习惯持有一段时间,既享受长期投资的增值收益,同时也能够发现自己更深入的投资意识。

利用“定投均价”: 基金定投会将资金平均分配到不同的基金网格内,使其平均单价更加稳妥,可以有效避免市场波动给投资带来的影响。

1.2 基金定投的缺点

回报相对不高:由于定投买入基金的金额相对较少,因此会导致定投买入后的回报相对较低。

定投费用较高:定投会因为频繁交易产生一些开销,如定投借款负担、基金购买和赎回费用等,相对于一次性购买,定投的成本会增加一些。

二、如何计算基金定投的成本?

基金定投的成本计算分为两个方面:单期定投成本和总投入成本。

2.1 单期定投成本

单期定投成本是指每次购买基金的花费,包括每期所购买基金份额的净价与基金买卖费用的总和。

计算公式如下:

单期定投成本=(定投金额 ÷ 所选基金份额净价) × (1+基金买进手续费)

注:定投金额指的是每次定投的具体金额,所选基金份额净价指的是基金份额的实际净值,基金买进手续费指的是购买基金的成本。

2.2 总投入成本

总投入成本是指将所有的单期定投成本加起来的总和,包含了全部的投入成本。总投入成本是影响投资收益的关键因素之一。

计算公式如下:

总投入成本=(单期定投成本 × 定投期数)

注:定投期数指的是处于投资期之中的的定投次数。

三、基金定投需要注意什么?

3.1 定期评估基金业绩

基金不是固定收益工具,而是市场上的风险投资。基金定投的核心是长期持有,但长期并不能代表不变的,所以评估基金的业绩和基金操作团队是很重要的。

3.2 投资合适的基金

基金的产品种类、投资标的、风险管理等方面存在很大差别,因此在基金定投时,需要根据自身的投资偏好和风险承受能力选择合适的基金。

3.3 认识投资风险

基金定投需要具备一定的投资风险认知能力,可以基于自身的风险承受能力来做出更明智的投资决策。

四、总结

基金定投的成本计算是投资者除长期持有外另一个比较关键的点。通过定期定投基金,在不同点位时段均摊买入基金份额,降低风险,实现长期持有并通过定期投资实现合理收益。在注重风险管理的同时,采取定投策略,就能够在较长的投资期中稳步地获得较好的收益。

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