常见的几种理财方式

家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝

银行储蓄储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大

怎样合理储蓄呢？
先说活期存款，如果只存活期，宜半年去银行作一次结息，然后本息再存，因为6月30日是活期存款账户的结算日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益；再说定期存款，银行中有一种称为短期滚存的方法，也称“12存单法”，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单，一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地

债券目前债券主要分为国债、企业债和金融债

国债利息比银行略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到

股票高风险也可能高回报

投资占收入10%左右为宜

贷款买房用明天的钱来圆今天的梦，已渐成为时尚，贷款买房尤为突出

买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支

保险保险可分为保障型保险和投资型保险两种

前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能

机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛

保险及其他理财工具之间的关系
在以上谈到的几种家庭理财方式中，银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票和房产就是前锋，会带来财富的迅速增加，而保险则是强有力的守门员

一般而言，债券和股票可以不买，但保险一定要有

所以，作为一种健康的家庭理财观念，必须合理地安排自己的财富投资，不可以把鸡蛋同时放在一个篮子里

可以看到，保险是投资最少的资金，而它的意义在于没有人可以保证我们所担心的事一定不会发生，所以它是不打折扣的资金，是投资的一切保证

一、根据理财的风险收益，由低到高分为现金类、固收类、权益类和杠杆类

1.现金类是指风险收益低、流动性好的理财

2.固收类即固定收益类工具，是指主要资产投资于债权类的产品

3.权益类产品是指主要资产投资于所有权类的产品，包括股票和未上市的股权

4.杠杆类工具通常使用保证金金交易，存在杠杆效应，收益和风险都同时被放大，属于高风险收益类工具

二、根据理财的来源，可以分为银行系投资工具、证券系投资工具、保险系投资工具、信托系投资工具和互联网系投资工具

1.银行系投资工具主要包括各类存款产品、大额存单、银行理财产品

2.证券系投资工具主要包括公募基金、私募基金、券商集合理财计划等；

4.信托系投资工具主要包括各类信托产品、信托资产管理计划等

5.互联网系投资工具主要包括各类“宝宝”产品、网络借贷产品等

三、根据产品的层次关系，投资工具可以分为单一投资工具和混合投资工具

1.单一投资工具是指性质相同、收益风险特征相近的同类产品

2.混合投资工具是指由多种单一工具混合而来的产品，主要包括银行理财产品、公募基金、券商资产管理产品、保险资产管理产品、信托计划、私募基金等。混合投资工具的风险收益由它的混合结构决定。比如股票基金有超过80%的资产配置在权益类产品上，其余20%的资产可以配置在固定收益类或货币类产品，可见股票、基金就属于高风险的工具。