为什么要买长期理财保险理财产品

我们中国老百姓对银行的概念，一直是非常坚信和信任的，因为银行在我们心目中是国营企业，是有背书的，我们对于政府，政权，党政都有非常崇高的信任。所以呢，我们到了银行办理各种业务的时候都是相信，并且服从，这样的心理对待银行体系。可是我们在很多银行里看到一些业务员会给我们推销保险，基金，大额理财等等一系列跟我们钱相关的产品，尤其是一些小银行更加的明显。

我们就邮储银行的案例来跟大家讲述一下为什么邮储银行拼命的推销保险呢？

，银行只是一个金融机构

其实银行的定位也就是一个金融机构，把钱存进来，把钱贷出去，一个叫揽存，一个叫放贷，挣取中间的息差。这个过程，银行还产生了非常多的业务，比如说同行拆借，信用贷款。还有为企业提供银行服务:支票，汇票等等一系列的金融服务。还成为各大金融机构的销售渠道，基金公司会委托银行帮忙销售基金产品。当然，保险公司也会委托银行销售保险产品。大家都知道保险的提成非常高，30%到50%都是正常的。

举例:银行如果贷款出去100万，所取得的利润也仅仅是五个点，六个点，也只有5万块或者6万块钱儿，如果卖出100万的保险，银行能够取得30万到50万的利润。所以银行愿意代理保险公司的产品。结果就是我们看见银行的人员大力推销保险产品给我们的储户。

第二，绩效考核

当银行的利润低的时候，那么银行为了提高利润，就会对他所属的员工加强绩效考核。比如说要求所有的员工在每月揽存到一定金额的时候，还要再附加卖出多少保险，这样才能拿到多少多少奖金。比如你每月揽存1000万。还要再卖出十万元的保险，才能给你2万的提成。形成这样的附加条件，就造就了银行的从业人员拼命的卖保险。

第三，保险公司额外奖励

保险公司一旦收到你买保险的钱，会有一个长期锁定，甚至要求你每年都交钱。所以保险公司会根据年缴费的金额，除了给银行这个大额的渠道佣金之外。保险公司还会针对个人再给一些奖励。这就更加促进了银行每一个人员的积极性，在银行体制之上再给一些奖励，这对市场推广和市场促进有了更好的效果。

第四，本职工作

银行的从业人员，特别是理财顾问是完全的销售形式，他们其实希望自己全方位的提升自己的金融方面的知识和能力，那么除了信贷板块儿，更重要的是他们要具备保险从业资格证书，然后进行销售保险，这是一个完善能力的一个重要的方面。其实银行里边销售保险是一个从业人员具备的基本技能和操作知识。

总结一下：为什么只有邮储银行，销售保险更加卖力，这是因为邮储银行，在银行业里边算是很年轻的，网点也是最多的，造就了目前这种情况，管理混乱，盈利的能力非常差。所以邮储银行为了提高业绩，自然很容易找到最有暴利的金融产品，让所有的网点销售人员进行销售。迫使非常多的销售人员不计代价，甚至用哄骗的手法让很多储户买了保险。

当前我国正处于经济下行周期，并且货币贬值压力不大，央行加息的概率很小。选购银行理财产品时，有一点也非常重要，那便是将来利率行情怎样。如果是处于加息周期，短期内产品比长期性产品相对性更具优势，如果是处于降息周期，则长期性产品比短期内产品更具优势。中央银行决定是否升息，一方面要了解国内经济形势，另一方面要了解国际性关键经济大国的财政政策及其人民币汇率行情。现阶段，我国经济发展仍处于下滑周期时间，稳定增长是总体目标，升息将进一步缓解gdp增速，显而易见没有在央行的挑选范围之内。

此外，近年来，美元兑在岸人民币费率已掉价1.71%，换句话说rmb一改上年大幅度掉价的态势，反倒增值了。个人或家中现阶段及未来现金流量状况，及其是否具有低成本的债务由来，是投资理财管理决策的重要因素。除开投资理财产品自身的特征及其利率行情外，危害投资理财管理决策的重要因素还是个人或家庭的经营情况。假如一笔钱1个月以后肯定要花出去，那就只能买1个月的短期理财，也就无所谓买短期的好，还是买长期性的好了。

投资理财限期越久，一般盈利越大，及其投资理财产品具备比较长的募集期，长期理财在盈利里的优势十分明显；现阶段销售市场环境下，央行加息概率很小，销售市场利率有可能会进一步下跌，选购短期理财得话，将来再投资时盈利可能更低。因而，提议在购买银行理财产品时，应根据个人或家庭现阶段及未来现金流量状况，及其是否具有低成本的债务由来，首先选择长久的投资理财产品。银行的利率是直接影响个人利息的，所以对于金融机构利率的未来趋势分辨可作为挑选储蓄周期时间的一个凭据。

举个例子说，在今年的存进金融机构10000块的三年定期存款，现阶段央行的三年定期利率是2.75%，倘若明年的三年定期存款利率下降成2.55%，那样，你长期性储蓄便是划算的，相反，假如年利率上涨，就不适合挑选长期性储蓄。下面分析一下银行的利率。这一真的是选购银行理财产品产品最需要考虑的问题了，由于央行的利率转变会直接影响我对投资理财产品的周期配备是否合理，举个例子说，如果你现在进行了三年的存定期，结论一年后中央银行上涨利率了，那么我这一三年定期存款就有点亏掉。