银行金融债券与存款的区别是什么 具体如下

1. 债券与存款的定义

债券是指发行方向投资者借款，承诺在未来的某一时间偿还借款本金和利息，具有固定的期限和固定的利率。债券可以由政府、金融机构或企业发行。存款则是指个人或企业将资金存放在银行或其他金融机构的账户中，由存款者随时可以支取的一种方式。

2. 收益方式的区别

2.1 债券的收益方式

债券的收益主要来自于利息，发行者会根据债券面值和利率计算每年或每半年支付给债券持有者的利息，这被称为债券的票息。债券到期后，发行人会按照债券面值偿还债券的本金。

2.2 存款的收益方式

存款的收益主要来自于利息，银行或金融机构会根据存款金额和存款期限计算每年或每季度向存款人支付利息。存款到期后，存款人可以选择续存或支取存款。

3. 收益特点的区别

3.1 债券的收益特点

债券的收益相对稳定，根据债券的利率确定了债券持有人每年可以获得的固定利息，无论债券的市价如何变动，债券持有者可以获得固定的利息收入。同时，债券到期后，发行人保证按照债券面值偿还本金。

3.2 存款的收益特点

存款的收益相对较低，一般低于债券的利率。存款的利率通常会随着市场利率的变动而调整，所以存款人无法确定存款到期后可以获得的具体利息。

4. 风险程度的区别

4.1 债券的风险程度

债券的风险程度相对较高，债券的价格会受市场利率变动、发行人信用等因素的影响。如果发行人信用评级下调或破产，债券的价值会受到严重影响。不同类型的债券有着不同的风险特点，如可转债、信用债等。

4.2 存款的风险程度

存款的风险程度相对较低，存款人的资金会受到存款保险的保护。在中国，存款保险的更高保险额度为50万元。即使发生银行破产等情况，存款人的存款也可以得到一定程度的保障。

5. 流动性的区别

5.1 债券的流动性

债券的流动性相对较低，一般来说，持有债券的期限越长，债券的流动性越低。如果债券投资者需要提前卖出债券，可能需要面临较大的价格波动风险。

5.2 存款的流动性

存款的流动性相对较高，存款人可以随时支取存款。一般来说，存款的金额越大，存款的利率和流动性都会更好。

6. 税收方式的区别

6.1 债券的税收方式

债券收益需要缴纳利息所得税。根据中国税法规定，债券利息收入按照20%的税率缴纳利息所得税。

6.2 存款的税收方式

存款的利息收入也需要缴纳利息所得税。不同存款期限和不同存款金额有不同的税率。一般来说，存款利息收入的税率在3%-20%之间。

7. 投资门槛和风险偏好的区别

7.1 债券的投资门槛和风险偏好

债券的投资门槛相对较高，一般来说，购买债券需要较高的资金门槛。债券投资相对较稳健，适合风险承受能力相对较低的投资者。

7.2 存款的投资门槛和风险偏好

存款的投资门槛相对较低，个人和企业都可以选择存款作为一种低风险投资方式。存款更适合风险偏好较低的投资者。

8. 结论

综上所述，银行金融债券与存款在收益方式、收益特点、风险程度、流动性、税收方式、投资门槛和风险偏好等方面存在明显的区别。投资者在进行选择时，应根据自己的风险承受能力、资金规模和投资目标等因素进行权衡，并根据市场情况和自身需求进行理性的选择。