信用卡与借记卡的区别-云财情

信用卡与借记卡的区别

导读：信用卡和借记卡是市场上经常使用的两种银行卡，它们之间有许多区别。本文将从发卡机构、结算方式、应用范围、消费额度、还款方式、利息计算等方面来详细介绍这两种卡的区别，以便读者在选择使用银行卡时能够做出更合理的决策。

一、发卡机构

信用卡和借记卡的发卡机构不同。借记卡的发卡机构一般是商业银行，而信用卡的发卡机构可以是商业银行、非银行金融机构、商业公司等。这是因为信用卡是一种以信用为核心的金融工具，需要通过信用评估后才能发卡。

1. 借记卡的发卡机构

借记卡是一种“先存款，后消费”的卡片。发卡机构一般是商业银行，发卡前需要持卡人先在该银行开设储蓄账户，并将相应的存款存入账户。存款余额决定了借记卡可以使用的消费额度。

值得注意的是，由于储蓄账户与借记卡绑定，因此借记卡的逾期或不还款会直接影响储蓄账户的余额。

2. 信用卡的发卡机构

相比之下，信用卡是一种“先消费，后还款”的卡片。发卡机构可以是商业银行、非银行金融机构、商业公司等。发卡前需要进行风险评估，评估结果确定信用卡的额度、费率等。信用卡消费的额度以信用为准，与账户余额无关。

但是，信用卡的使用也需要付出高额的利息、滞纳金等成本。

二、结算方式

信用卡和借记卡的结算方式也有所不同。

1. 借记卡的结算方式

借记卡的消费金额是直接从银行储蓄账户中扣除的，结算方式是即时到账。在日常使用中，借记卡主要用于日常支付、取款等操作。

需要注意的是，由于借记卡的使用与储蓄账户直接相关，因此账户余额需保持在正常的范围内。

2. 信用卡的结算方式

信用卡的消费金额是由发卡机构先垫付，账单周期结束后通过结算和还款来完成。这种结算方式被称为“月结/分期/透支”。消费额度高，可在随后的还款期内部分还款，也可以选择按照更低还款额度进行还款。

需要注意的是，如果逾期不还款，则需要按照高昂的利率和滞纳金进行还款。透支额度也需在规定范围内，操作不当会造成财务风险。

三、应用范围和消费额度

信用卡和借记卡的应用范围和消费额度也有所不同。

1. 借记卡的使用范围和消费额度

借记卡需要绑定储蓄账户，只有在银行有业务的地方才能进行使用，可以用于日常消费的刷卡、ATM取款、转账汇款等操作。消费额度也主要以账户余额为限制，消费金额不能超出账户余额。

2. 信用卡的使用范围和消费额度

信用卡除了可以在银行有业务的地方使用之外，还可以作为境外旅游、自驾游、商务差旅等的主要支付方式。消费额度以信用评估结果为准，消费金额可以超过账户余额，但是需要在还款期限内进行还款。

四、还款方式和利息计算

信用卡和借记卡的还款方式和利息计算也是两种卡的重要区别。

1. 借记卡的还款方式

借记卡不存在还款这个问题，只需确保储蓄账户余额足够支付当前的消费即可。

2. 信用卡的还款方式

信用卡具有较为灵活的还款方式。还款方式一般包括全额还款、更低还款和分期还款。全额还款是在账单周期结束后，一次性支付账单上的全部消费金额和相应的利息和费用。更低还款额度是指在还款日之前的更低还款金额，需要支付一定的利息费用。分期还款则是将大额消费分成几个月还清，每个月需按照约定的还款计划偿还相应的金额和利息费用。

需要注意的是，逾期不还款将会导致高额的罚息和滞纳金。信用卡的利息计算方式也与借记卡不同，是按月计息、不同期限的利息也不同。