农村信用社和农商行有什么区别？

导读：在农村金融市场中，农村信用社与农商行是两种主要的金融机构，两者在服务对象、业务范围、经营形式等方面有着不同。本文将会详细介绍农村信用社和农商行的区别。

1. 服务对象不同

相较于农商行主要服务对象是优质客户群的情况，农村信用社则是较广泛地服务于地方居民以及中小企业。与大行金融机构不同，信用社甚至可以为借款人提供低门槛、低成本的贷款服务，根据国内研究机构的数据报告，农村信用社贷款的平均利率比农商行、城市商业银行低一半以上。

1.1 农村信用社服务对象

农村信用社的服务对象主要包括社区居民、农村农民、中小微企业等。它的覆盖面积较广，很多偏远的地方，农商行都无法到达，农村信用社成为了当地居民重要的金融服务机构。信用社以小额贷款为主，为小微企业、贫困户、个体工商户等提供贷款业务，这些店铺、企业在大行中很难获得贷款。

1.2 农商行服务对象

农商行则主要服务以优质客户群体为主的中小企业以及一些民营企业。相较于农村信用社，它更注重企业的现金流、财务状况等参数，提供的贷款规模和服务范围都更大，面向城市中小商户等优质企业，资金流向更加明朗，风险控制更加完善。

2. 经营形式不同

信用社从最开始一直被视为一种以服务为宗旨、与居民生产生活息息相关的小型银行机构，它与地方政府、农民合作组织或社区居委会等机构组成，是一个非营利性金融机构。而农商行是真正的营利性金融机构，它向股东、社会提供金融服务，通过证券交易市场等进行融资，资产规模也更大。

2.1 农村信用社经营形式

信用社是由地方政府当地居民组成的金融机构，它以解决地方资金来源缺乏以及当地农民、企业等资金需求的问题为首要目标，服务当地经济社会，专注于支持小微客户需求。

2.2 农商行经营形式

农商行则是以股份制为基础的国有及民营的营利性银行机构，其业务涉及银行、证券、信托、保险等多种领域，在人才培养、金融创新等方面更为强大，是国内金融市场不可或缺的一个主力军。

3. 业务范围区别

与信用社服务对象广泛，服务对象包括农村农民、个人和企业等不同，农商行的业务范围更为宽泛，主要服务于中小企业，资本市场、商票市场等等。

3.1 农村信用社的业务范围

信用社的主要业务为吸收、贷款、代收、代付、有价证券承销和兑付等，吸收储蓄存款、办理借款、汇兑和理财等，另外，信用社还可以为农村农民而开展若干种股权投资业务。

3.2 农商行的业务范围

农商行的业务范围主要包括存款、贷款、结算、交易、理财、代理发行信用证、套汇、保险等。

4. 总结

总的来看，农村信用社和农商行在服务对象、经营形式和业务范围等方面均存在差异。信用社主要服务于农村和中小微企业，经营形式是非营利性机构，业务范围主要集中在吸收、贷款、理财等方面。而农商行主要服务于中小企业，为股东提供非常实惠的投资机会，经营形式与商业银行类似，业务范围比较广泛。所以，不同的机构拥有不同的优势，但是它们都是服务于当地社区和民营企业，有助于促进当地经济发展和提高经济质量。