小贷利率不受限于4倍LPR吗

导读：小贷公司是一个为个人、企业等提供小额贷款服务的非银行机构，其贷款利率受限于当前的LPR（贷款市场报价利率）上浮倍数。但是，近年来有些小贷公司利率超过了LPR倍数限制，引起了监管层的注意。这篇文章将围绕小贷公司利率和监管层的相关政策展开讨论。

1. 小贷公司的利率

小贷公司是指以小额贷款为主要业务，并以放贷为收益来源的金融机构。一般而言，小贷公司的贷款利率会比大银行高一些。因为小贷公司的放贷范围主要是中小微企业和个体户，而这些客户由于信用不足，银行不愿意给予贷款。小贷公司借助自身风险控制和信息优势，能够对这些客户进行更精准的评估，因此能够放贷，但是费用较高。

1.1 LPR和小贷公司利率的关系

LPR是指贷款市场报价利率，是银行贷款利率的基准。小贷公司的贷款利率一般是以LPR为基础，上浮一定倍数而定。例如，监管规定人民银行公布的1年期LPR是3.85%，小贷公司的利率上浮倍数一般限制在4倍以下，即小贷公司的更高利率为15.4%。

1.2 小贷公司利率超出倍数限制的原因

然而，近年来一些小贷公司的利率却超过了LPR的4倍限制。这其中的原因一方面是由于市场竞争的压力，小贷公司通过提高利率来吸引客户。另一方面，一些小贷公司存在资金缺口和风险控制不力的问题，以高利率吸引资金。

2. 监管层的政策

面对小贷公司的利率问题，监管层也及时出台了政策进行规范。

2.1 人民银行发文打击违规

2020年12月23日，人民银行发布了《关于进一步加强中小金融机构风险防控工作的通知》，明确了小贷公司不得超过4倍LPR的规定。同时，对于超出4倍LPR的小贷公司，将被取消新增业务和补充资本金等惩罚措施。

2.2 保利率不降放款不增

另外，监管层也强调了小贷公司的“保利率不降放款不增”原则，即小贷公司不得通过降低利率来获取更多放款。

3. 综合分析

综合来看，小贷公司作为非银行机构，其贷款利率相对较高，但是也需要受到市场竞争和监管层的制约。小贷公司超过LPR倍数限制的问题一方面可以通过政策加以规范，另一方面也需要小贷公司加强风险控制，提高自身的竞争力。

总之，小贷公司的利率并不是完全不受限制的，LPR倍数限制是监管层进行引导和规范的重要手段。小贷公司需要根据市场的实际情况以及自身的能力，进行合理的利率定价，保证资金安全和获得市场份额。