什么是大额存单 大额存单有风险吗
什么是大额存单
大额存单是中国银行业监督管理委员会(CBRC)于2013年开始试点,是指面向个人投资者销售,在一定金额以上的银行存单。
根据规定,大额存单的发行资金规模不得低于人民币1000万元。同时,个人购买大额存单的更低投资额为100万元。
大额存单的期限一般为1年至5年不等,预存期满后可选择续存或提前支取。
大额存单具有较高的流动性,投资者可在到期前自由选择是否续存或提前支取资金。
大额存单的风险性
大额存单作为一种金融工具,自然也存在一定的风险。下面将从流动性风险、信用风险和利率风险三个方面进行分析。
1. 流动性风险
大额存单具有较高的流动性,但并非完全没有流动性风险。如果投资者在存款期限内需要提前支取资金,可能会面临提前支取的限制和一定的损失。
虽然大部分大额存单在到期前可以提前支取,但提前支取可能会导致一定的损失。具体的损失计算方式包括利息损失、提前支取手续费等。
2. 信用风险
大额存单的信用风险指的是发行银行可能无法按照合约约定履行偿付义务的风险。
尽管大额存单发行由监管机构严格监管,但仍然不能排除发行银行违约的可能性。如果发行银行出现违约,投资者将面临无法按约定获取本息的风险。
为了降低信用风险,投资者应选择信用好、资金充足、风险控制能力强的银行,并密切关注发行银行的信用状况和相关评级。
3. 利率风险
大额存单的利息收益与利率水平密切相关,所以存在利率风险。如果在购买大额存单后,市场利率出现大幅波动,可能导致投资者的收益水平与预期有所偏差。
为了降低利率风险,投资者可以选择购买利率浮动的大额存单,或者利用多元化投资的方式实现风险分散。
总体而言,大额存单与其他金融产品相比,风险较小。但仍然需要投资者在购买前进行充分的风险评估,根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。