重疾保险最后返本金吗-云财情

重疾保险最后返本金吗

最近很多粉丝们在找寻关于重疾保险最后返本金吗的解答，今天小编为大家精心采编8条解答来给大家重点解析！有78%小白玩家认为重疾保险最后返本金吗(重疾险会返还本金吗)值得一读！

8条解答

一.重疾险返本吗

1.重疾险到期以后是可以返还本金的，但是这种长期保障型保险不建议返还本金，因为本金返还以后重疾险的保障就停止了

二.重大疾病险到期！返还本金不

1.有些重大疾病保险不退，有些的退，福享安康两全保险可投保年龄范围广0-50周岁均可投保0周岁指出生满28日已健康出院的婴儿交费期短，保障期长只需交费10年，即可享受保障至被保险人年满80周岁的保单周年日零时手续简便无需体检，一通电话即可投保95511转4转3报出工号842429随心选择两种交费方式月交、年交任您选，轻松无负担保费返还比例高被保险人于保险期满时仍生存，返还所交保费的128 ，保险合同终止；若在合同有效期内不幸身故，按身故时所交保费之和的128 与身故时主险合同基本保额两者中的较大值给付身故保险金，主险合同终止重大疾病提前给付涵盖45种高发重大疾病，等待期后确诊初次发生合同约定的重大疾病，无需发票即可申请理赔；保险金用途不限，支付医疗费后，余款可用于改善生活质量。

三.购买重大疾病保险本金会返还吗

重大疾病保险有返还型的，一般会设定在一定的年龄例如70或80返还本金，返还后保险责任依然有效。当然，返还的前提是没有发生保险理赔；返还型的重疾险比没有返还的重疾险要贵一些；

四.买的重疾险，交满以后本金能取出来吗？

1.重疾险分两种，一种是返还型的，一种是消费型的。返还型的如果没有得重疾直接身故，那么也给保额。消费型的如果没有得重疾就没有钱拿。还有一种保险是年金险附加重疾险，这种保险保障功能基本没有。交满以后可以拿出来。并不建议买返还型和年金类保险，达不到养老效果，总体的年化利率一般很难超过3 ，最多也就4 ，还不如银行理财。

2.抵不过通货膨胀，想养老？

3.还是省省吧，你只会发现你的钱越存越少。

五.太平洋重大疾病保险交完后能拿回本金吗？

1.对于重大疾病保险的本金是否能够返还，业内专业人士分析表示，退回本金具体可分以下几种情况：保险顾问测评了千余款返还型重疾险和消费型重疾险，得出了这些结论→《深度测评重疾病保险哪个好？

2.哪家公司的重疾险好？》保障满期即退回本金：这类保险是指定期保险，比如保障十年的，二十年的，满期退回本金；满期基本回本：这类一般是传统分红保险，是指交费二十年或三十年，交费期满后，仍有保障，基本回本是指退保可以拿到这些年来所支付的保费，但是以后都不用交保费，这时候退保肯定是不明智的；四年至十年可以回本的：一般是非传统保险，具有投资储蓄功能的保险产品。

3.但是这类保险产品，一般不能把现金账户完全领取，那样就会使保险账户失效了。对于保险问题不清楚可以咨询薄荷保，薄荷保严选全行业的优质销售顾问，通过1对1专业咨询和定制服务，帮助新生代家庭轻松解决所有保险问题，并且为客户提供资料收集、进度追踪，赔款核实等一对一理赔代办服务。

六.买了重大疾病保险，如果交够了，那往回返钱吗

1.大病给家庭带来的影响，真的不敢想，很多人都想到通过配置保险来转移风险。既然要买东西就要花钱，有的朋友听说重疾险的保费动辄上万，心里就默默打起了退堂鼓。重疾险真的这么贵吗？

2.怎么选一款在自己的预算范围之内的产品呢？梧桐树保险网来支招~首先我们需要明确的是，保险没有的好坏，只有适合不适合。

3.能够满足自己的需求的，保费在自己承受范围内的，就是适合自己的产品。因此，我们在选择重疾险的时候，不需要一味贪大求全，盲目从众，看到别人买了什么就跟着买，要从自己的实际需求出发。

4.投保重疾险按照这4步走，省钱还能不出错！

5.步：确定保额不谈保额就买重疾险的，都是耍流氓。重疾险是定额给付的险种，买多少保额就赔多少，保险金的用处不受限制，可以帮助大家解决医疗费、康复费、因为生病损失的收入等财务问题。

6.但是在现实生活中，很多人没能get到这一点。在某保险公司的理赔报告中，有一些案例的赔付金额只有几万：因为在投保的时候没有做高保额，导致理赔款连治疗费都不够，最后还是要自掏钱治病。

7.那么，治疗重疾主要多少钱？

8.投保多少保额才够呢？银保监会统一定义了25种重疾，占重疾发病率的90 以上，这25种重疾目前的治疗费用如下：可以见得，这些高发重疾的治疗费用平均在30万上下，具体费用和疾病严重程度、接受的治疗手段等因素有关。

9.因此，建议投保重疾险，保额不要低于30万，考虑到未来医疗费用上涨等因素，经济条件允许的话，50万或者更高，更安心。

10.第二步：确定预算明确了重疾保额至少要30万之后，我们就可以确定一下保费预算了，以便于在预算范围内选择产品。

11.花多少钱买重疾险？

12.得看你自己的经济和收入情况。对于配置保险的预算，业内公认的是“双十原则”，也就是保费支出占家庭年收入的10 -20 ，保额为家庭年收入的十倍。

13.10 的年收入支出不会对生活质量产生显著影响，10倍的年收入也可以帮助一个家庭渡过可能的危机。对于个人来说，配置重疾险、医疗险、意外险和寿险家庭顶梁柱必备，这四种险种组合，是一个完善的保障方案，能够覆盖生活中的意外和疾病风险。

14.其中，重疾险的保费一般是最贵的，所以需要有一个规划和协调。第三步：确定缴费期限这一点可以按照收入情况来确定。如果是收入不稳定，但目前手头充裕的，可以一次性缴费；如果是收入稳定的，可以选择年缴。选择年缴的话，建议时间越长越好。一方面因为缴费时间长，每年需要缴纳的保费就少，压力更小一些；另一方面，目前市面上的重疾险产品基本都含投被保人双豁免，其中被保人豁免一般是产品自带，投保人豁免需要附加。

15.在缴费期间，投/被保人发生一定情况，例如罹患重疾，可以不需要缴纳余期保费，保障不受影响。拉长保障期限，重疾险“小投入、大回报”的特征更显著。第四步、确定保障责任接下来，就可以围绕重疾险的保障责任，定期or终身？

16.单次赔付or多次赔付？……进行选择了。

17.一定期or终身按照保障期限来看，重疾险有的保定期，如保10年、20年、30年，或保至70岁、80岁，还有的直接保终身。

18.应该怎么选呢？

19.众所周知，年龄越大，罹患重疾的几率会越高。而风险越大，保费也会越高。终身重疾险的保费会高于定期重疾险，所以需要根据自己的预算来确定。预算紧张的，先投保定期重疾险，先确保在家庭责任重大阶段的重疾保障充足，等到经济能力更好一些，再及时补充保障；预算充足的，可以直接投保终身重疾险，确定一生的重疾保障；预算更充分一些的，可以采用终身重疾险定期重疾险的方式，不仅可以确保一生重疾保障，还能做高重要人生阶段的保额：以该方案为例。

20.给0岁男宝宝投保，先确定50万的保额。预算紧张的，可以先投保妈咪保费少儿重疾险，保障30年，等到经济充裕一些再及时补充；预算充足的，可以直接投保完美人生守护尊享版，确保一生的重疾保障；更充分一些的，可以这两者相结合，因为重疾险是可以叠加赔付的，可以赔付100万保险金，保障更充足。

21.二单次赔付or多次赔付按照赔付次数，重疾险可分为单次和多次赔付，区别如下：上面的案例中，妈咪宝贝少儿重疾险是单次赔付可附加重疾二次赔付、完美人生守护尊享版是多次赔付6次赔付，保额递增。

22.同样的，需要按照自己的预算来选择。预算紧张一些的，选择单次赔付重疾险，等到经济充裕了再补充保障；预算充足一些的，建议投保多次赔付型重疾险，保障足以覆盖人生各个阶段。

23.三消费型or返还型这两者有什么区别？

24.通俗一点解释，投保消费型重疾险，如果没发生风险，钱就消费了，没有任何返还；投保返还型重疾险，保障期间结束，没有发生风险，可以退还不同程度的保费或保险金视产品而定。

25.也就是说，消费型重疾险只保障疾病，而无论是否罹患重疾，返还型重疾险都可以确保一定给付。因此，在费率上，消费型产品会更便宜一些。不少人之所以愿意选择有返还功能的保险产品，一部分原因是觉得保费没有“打水漂”还能返还回来。而面对纯消费型的保障型产品，多少会觉得“不太划算”。其实，不同的产品都有不同的适应人群，没有划算与否之说。对于经济情况一般，同时又有较高保障需求的人群而言，消费型产品相对是更适合一些的。如果你不擅理财，或你不是激进型的投资者，返还型保险产品作为一个保障强制储蓄的手段，也是不错的。除这三点之外，还可以关注一下是否含轻、中症保障、特定疾病额外保障、癌症第二次保障等等，一般来说，保障责任越多、范围越广，保费也就越高。

26.小结配置一份重疾险需要多少钱？

27.其实每个人都可以在自己的预算范围内，选择到适合的产品。从上述案例中我们也可以看到，少到几百元，大到几千元的产品都是有的。一般来说，被保人年龄越大、缴费期限越短、保障期限越长、保障范围越广、重疾多次赔付、可返还，保费会更高一些。

在选择产品的时候我们不要盲目从众，而是应该结合预算和需求，或者寻求梧桐树保险网专业的保险规划师来帮助，来选择一款最适合自己的，性价比更高的产品！