人寿保险属于什么类型的产品
分普通人寿保险和新型人寿保险
从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法
以人寿保险的种类，可分为：
1、定期人寿保险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障
2、终身人寿保险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”
3、生存保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金
4、生死两全保险
定期人寿保险与生存保险两类保险的结合
5、养老保险
养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式
人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：
其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用
其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失
人寿保险的运作
人寿保险交易中存在四种法律意义上的人：保险人，被保险人，投保人和受益人，保险人通常是一家保险公司，投保人和被保险人经常同一个人
人寿保险合同与其他保险合同一样，是一个指定承担风险的期限和条件的法律合同
当被保险人去世或者达到保险合同规定的年龄时，保险人给付保险金
保险人的定价政策与预定给付保险金数额、管理费用和预定利润有关
保险公司从投保人或者被保险人那里收取保险费，使用该资金在一定时期的本利和来确定保险金给付数额
因为有害习惯可能有对保险人的经营成果起到消极作用，所以保险人会在政策允许范围内，更大限度对被保险人展开生存调查
法律并没有强制要求人寿保险覆盖所有的人
当被保险人死亡，受益人向保险人提交死亡证明和索赔表格，提出索赔申请
保险金的给付有时候是一次性给付，也可按照合同约定分期给付，来保障受益人在一定时期的生活
人寿保险的类型
请参见保险业务体系表
人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险
风险保障型人寿保险
风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险
定期死亡寿险
定期死亡寿险提供特定期间死亡保障
购买定期死亡寿险要考虑三个关键的因素：保险金额、保险费和期间的长短
终身死亡寿险
终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，保险期间一般到被保险人年满100周岁时止
两全保险
两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金
两全保险可以提供老年退休基金，可以为遗属提供生活费用，特殊情况下，可以作为投资工具、半强迫性储蓄工具，或者可以作为个人借贷中的抵押品
年金保险
年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金
投资理财型人寿保险
投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财，被保险人也可获取传统寿险所具有的功能
分红保险
分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果
分红保险的红利主要来源于“三差”：利差、死差和费差
投资连结保险
投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值
人寿保险
人寿保险具有弹性，成本透明，可投资的特征
人寿保险常见的标准条款
宽限期条款
人寿保险大部分为长期合同，交费期间有的长达几十年
保险费自动垫交条款
突破宽限期仍旧未缴纳保险费的，如果保险单现金价值足以垫交保险费及利息时，保险人将自动垫交保险费，除非投保人书面反对该条款
复效条款
复效条款规定人寿保险单如因欠交保费而中止效力的，投保人可以在两年内申请补交保险费使保险单复效
不丧失价值条款
该条款规定，即使保险单失效，保险单的现金价值所有权仍归投保人所有
年龄误报条款
鉴于年龄是影响人寿保险费率的重要因素，该条款规定，当保险人发现被保险人年龄误报时，将根据真实年龄调整保险金额
受益人条款
请参见本条目人寿保险的运作节
请参见保险受益人法律问题研究
该条款亦规定，如果未指定受益人的，并且被保险人没有遗嘱指定受益人的，被保险人的法定继承人作为受益人
自杀条款
一般规定，被保险人在保险单生效（或者复效）后二年内自杀，无论精神是否正常，保险人都不给付保险金，而只支付所交保险费给受益人
不可抗辩条款
保险单生效（或者复效）之日起两年后，保险人不得因为投保人或者被保险人投保时的故意隐瞒、过失、遗漏和不实说明等原因否定保险合同的效力，但是投保人欠交保险费的除外
请参见更大诚信原则
保单贷款条款
人寿保险保险单具有现金价值，一般规定在保险单经过两年后，可将保单抵押给保险人申请贷款
意外事故死亡双倍给付条款
如果被保险人在规定年龄（60或者65周岁）前死亡，保险人死亡的近因是意外事故，并且在意外事故90日内死亡，保险人给付双倍或者3倍保险金，以弥补其家人受到的精神打击和经济损失
保单转让条款
保险单有现金价值，可作为金融资产，在一定条件下转让（不侵犯受益人的既得权利等情形）
红利及保险金任选条款
分红保险的红利有多种处置方式，可以选择。它们是：领取现金、累积生息、抵交续期保费、自动增加保额、自动购买定期死亡寿险、并入准备金以提前满期等。保险金任选条款规定，被保险人或者受益人在领取保险金时，可选择所列方式：收入利息（领款人死亡后，受益人领回本金）、定期收入（年金）、定额收入（年金）、终身收入（年金）。
扩展阅读：
